Госуслуги — официальный портал государственных услуг, не финансовая платформа для выдачи кредитов. Займы там не выдают напрямую. Однако портал помогает быстро подтвердить личность и документы, которые потребуют микрофинансовые организации (МФО) при оформлении экспресс займа.
Сами деньги займа придут от МФО, которые работают на основе лицензии и находятся под надзором Центробанка. В каталогах размещено более 113 проверенных МФО с более чем 200 предложениями по микрозаймам. Именно у них реально получить деньги онлайн за несколько минут.
Как работают микрозаймы без отказа
МФО готовы выдавать займы даже людям с испорченной кредитной историей, студентам и пенсионерам. Вероятность одобрения остаётся высокой: микрофинансовые организации работают по иным критериям, чем банки.
Требования к заёмщику минимальны: российское гражданство, возраст от 18 до 80 лет, наличие дохода. Паспорта хватает, чтобы заполнить заявку. Решение о выдаче приходит за 5–15 минут, процесс работает круглосуточно, в выходные и праздничные дни.
Сумма зависит от типа займа. На краткосрочные микрозаймы (до 30 дней) можно получить до 30 тысяч рублей, на долгосрочные (до года) — до 100 тысяч рублей и больше. На крупные суммы (до 200 тысяч рублей) доступны займы со сроком до 735 дней.
Во что обойдётся экспресс займ
Ставки у МФО высокие. Для краткосрочных займов (до 30 тысяч рублей на месяц) ставка составляет до 2,5% в день. Для долгосрочных (свыше 30 тысяч рублей) — около 0,8% в день. Если пересчитать на год, полная стоимость кредита может достигать 292% годовых.
Переплата считается просто: сумма займа умножается на ставку в день и на количество дней пользования. Если взять 10 тысяч рублей на 30 дней под 1% в день, переплата составит 3 тысячи рублей. Всего к возврату будет 13 тысяч.
Хорошая новость: при досрочном погашении проценты начисляют только за фактические дни пользования. Если вернуть займ на 10 дней раньше, переплату пересчитают. За просрочку платежа придётся доплатить штраф до 0,05% от суммы в день (для займов до 10 тысяч рублей штраф может быть до 0,1% в день).
Как оформить займ через МФО онлайн
Почти все МФО предоставляют возможность оформления через сайт или мобильное приложение. Заявка заполняется за несколько минут. Для регистрации нужна фотография первой страницы паспорта и снимок с камеры лица для биометрии.
Некоторые МФО, как МКК «СрочноДеньги», предлагают выбор: получить деньги на карту или взять наличными в одном из 150 офисов. На карту деньги поступают в течение нескольких минут после одобрения. Для наличной выдачи приходится заехать в офис, но зато деньги сразу на руках.
Как срочно закрыть долги по кредитам с помощью займа
Экспресс займ можно использовать для погашения долгов по другим кредитам, но это требует осторожности. Ты берёшь деньги под очень высокий процент и рискуешь создать новые долги вместо решения проблемы.
Если всё же решил брать займ для погашения кредита, считай внимательно. Переплата по займу не должна быть больше разницы между тем, что ты сэкономишь на досрочном погашении основного кредита. Если основной кредит висит ещё 6 месяцев под 15% годовых, а займ — на месяц под 30% годовых, первый вариант выгоднее.
Стратегия погашения долгов без новых займов
Место займа лучше заменить собственными деньгами. Для ускорения погашения долгов попробуй правило 10%: сверх обязательного ежемесячного платежа вноси дополнительно 10% от своего дохода. Эти 10% уменьшат основную сумму долга и сократят переплату.
Второй способ — правило «лишних денег». После оплаты всех обязательных расходов (еда, ЖКХ, интернет, страховка) направляй весь остаток на погашение кредитов.
Третий вариант требует пересмотра бюджета. Веди таблицу расходов неделю-две, найди статьи, на которых можно сэкономить: подписки, которые не смотришь, кафе вместо готовки дома, дорогой тариф интернета. Даже 2–3 тысячи рублей в месяц, высвобожденные из бюджета, через год помогут закрыть долг на 24–36 тысяч рублей.
На что обратить внимание при выборе МФО
Выбирай только лицензированные организации, которые находятся под надзором Центробанка России. Нелегальные кредиторы опасны: они требуют огромные комиссии, могут угрожать и пристать с коллекторами.
Проверяй реальный процент по займу, а не маркетинговые обещания вроде «0% до месяца». Смотри на полную стоимость кредита (ПСК). Для разных МФО она колеблется от 0% до 292% годовых.
Читай отзывы о скорости выдачи денег и о том, правда ли организация не отказывает. На деле слово «без отказа» означает высокую вероятность одобрения, а не гарантию. Если заёмщик совсем недавно допустил огромную просрочку или берёт сумму, заведомо больше его доходов, отказ возможен.
Займ онлайн удобен, когда деньги нужны срочно, но помни: это дорогой способ получения денег. Используй его для короткого периода, когда ждёшь зарплату или налоговый вычет. Как решение долгосрочной финансовой проблемы займ под такие проценты не подходит.